नवी दिल्ली । अनेकदा तुम्हाला म्युच्युअल फंडांशी संबंधित जाहिरात दिसते. यात एक टॅग लाईन असते… म्युच्युअल फंड बरोबर आहे. तज्ञांच्या मते, हे तेव्हाच खरे आहे जेव्हा काही घटक तपासले जातात. यासह, आपल्याला केवळ आपल्या गुंतवणूकीवर जास्त रिटर्न मिळणार नाही तर जोखीम देखील कमी होईल.
हर्ष जैन, सह-संस्थापक आणि सीओओ, ग्रोव, इन्व्हेस्टमेंट फर्म, यांनी एका न्यूज वाहिनीशी बोलताना गुंतवणूकदारांनी योग्य म्युच्युअल फंडाची निवड करण्यासाठीचे मार्ग सांगितले. त्यांच्या मते, म्युच्युअल फंड ही एक गुंतवणूक योजना आहे जी गुंतवणूक प्रोडक्ट तयार करण्यासाठी अनेक गुंतवणूकदारांच्या फंडसना एकत्रित करते. फंडस् मॅनेजर्स नंतर हे पैसे स्टॉक, सोने, बॉण्ड इत्यादीसह विविध सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी गुंतवतात. तुम्ही एकतर सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता, ज्यासाठी गुंतवणूकदाराला ठराविक अंतराने किंवा एकरकमी गुंतवणूकीद्वारे वेळोवेळी गुंतवणूक करावी लागेल.
आधी आपण रिसर्च करा
योग्य म्युच्युअल फंडाची निवड करताना, विचारात घेण्यासारखे अनेक पॅरामीटर्स आहेत – अपेक्षित रिटर्न, जोखीम सहनशीलता, गुंतवणुकीचे होराइजन, गुंतवणूकीचे ज्ञान इ., आणि गुंतवणुकीची मागील कामगिरी, खर्चाचे प्रमाण, एसेट्स अंडर मॅनेजमेंट (AUM) ,आपल्या फंडस् मॅनेजर्सचा अनुभव आणि बरेच काही. तुमचा गुंतवणूक प्रवास सुरू करण्यापूर्वी काही रिसर्च करणे महत्वाचे आहे कारण हे रिसर्च तुम्हाला जास्त निवड करण्यात मदत करेल. एवढेच नाही तर म्युच्युअल फंडाच्या जागेत “काय आहे” याबद्दल स्पष्टता मिळविण्यात मदत होईल.
गुंतवणूक का करावी ?
म्युच्युअल फंडाची निवड करण्यापूर्वी ध्येय ठरवावे. म्हणजेच ज्या कालावधीसाठी तुम्हाला गुंतवणूक करून रिटर्न मिळवायचा आहे. ही उद्दिष्टे तुम्हाला तुमच्या गरजेनुसार सर्वात योग्य असा फंड निवडण्यात मदत करतील. उदाहरणार्थ, उच्च शिक्षण, घरासाठी डाउन पेमेंट किंवा रिटायरमेंट सारखी दीर्घकालीन ध्येये असू शकतात. लक्ष्याच्या आधारावर, एखादी व्यक्ती योग्य म्युच्युअल फंड कॅटेगिरी – डेट म्युच्युअल फंड, इक्विटी म्युच्युअल फंड किंवा हायब्रिड म्युच्युअल फंड निर्धारित करण्यात सक्षम असेल.
जोखीमचे विश्लेषण करा
प्रत्येक म्युच्युअल फंडामध्ये येणारे धोके समजून घेण्यासाठी जोखीम विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, इक्विटी म्युच्युअल फंड उच्च पातळीच्या जोखमीसह येतात आणि पोर्टफोलिओमध्ये थोड्या काळासाठी अस्थिरता दिसून येते. मात्र इक्विटी म्युच्युअल फंडातून मिळणारा रिटर्न इतर फंडांच्या तुलनेत जास्त असतो, ज्यामुळे ते गुंतवणूकदारांसाठी योग्य बनतात जे “उच्च जोखीम उच्च-बक्षीस दृष्टिकोन” सह जाण्यास इच्छुक असतात. दुसरीकडे, डेट म्युच्युअल फंड कमी जोखमीसह येतात आणि अधिक स्थिर असतात, मात्र रिटर्न इक्विटी म्युच्युअल फंडांपेक्षा कमी असतो आणि बऱ्याचदा संरक्षणात्मक विचार करणाऱ्या गुंतवणूकदार आणि नवशिक्यांसाठी आदर्श असतो.
फंडस् मॅनेजर्सचा खर्च जितका कमी तितका जास्त नफा
खर्चाचे प्रमाण किंवा फंडस् मॅनेजर्सचा खर्च हा गुंतवणुकीच्या योग्य मॅनेजमेंटसाठी आकारले जाणारे कमिशन आहे. गुंतवणूकदार म्हणून कमी खर्चाचे गुणोत्तर असलेल्या म्युच्युअल फंडांचा शोध घेणे महत्त्वाचे आहे. खर्चाचे प्रमाण गुंतवणूकदाराच्या एकूण पोर्टफोलिओमध्ये मोजले जाते आणि त्याचा महत्त्वपूर्ण परिणाम होईल. अनेकदा असे म्हटले जाते की, AUM जास्त, खर्चाचे प्रमाण कमी असेल.
रिटर्नवर कराची गणना करा
कर विचारात घेणे ही अशी गोष्ट आहे ज्याकडे गुंतवणूकदारांनी, विशेषतः नवशिक्यांनी दुर्लक्ष करू नये. इक्विटी म्युच्युअल फंडातून रिटर्न होल्डिंग कालावधी आणि लागू टॅक्स रेटच्या आधारावर टॅक्स आकारला जातो. टॅक्सनंतर रिटर्नच्या बाबतीत म्युच्युअल फंड अनेकदा कार्यक्षम असतात. उदाहरणार्थ, 1 लाख रुपयांच्या सूट मर्यादेपेक्षा जास्त आणि त्यापेक्षा जास्त दीर्घ मुदतीच्या भांडवली नफ्यावर (36 महिने आणि त्याहून अधिक) 10%कर आकारला जातो, तर अल्पकालीन भांडवली नफ्यावर 15% टॅक्स लावला जातो.