नवी दिल्ली । गेल्या काही वर्षांमध्ये म्युच्युअल फंड हे गुंतवणुकीच्या सर्वांत पसंतीच्या पर्यायांपैकी एक म्हणून वेगाने उदयास आले आहेत. या गुंतवणुकीत लोकांना बँकेच्या एफडीपेक्षा जास्त रिटर्न मिळत आहे. मात्र त्याच वेळी बाजारातील जोखीम देखील आहे. म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीची सर्वात चांगली गोष्ट म्हणजे फंड मॅनेजर्सची सर्व्हिस. म्युच्युअल फंड कंपन्या इंडेक्सपेक्षा जास्त रिटर्न मिळवण्यासाठी प्रोफेशनल्सना नियुक्त करतात.
मात्र, गुंतवणूकदारासाठी केवळ फंड मॅनेजर्सवर अवलंबून राहणे कधीकधी उलट होऊ शकते. म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून जास्त रिटर्न मिळविण्यासाठी, केवळ सर्वोत्तम कामगिरी करणारा फंड निवडणे पुरेसे नाही तर वेळोवेळी त्याच्या कामगिरीचा आढावा घेणे देखील महत्त्वाचे आहे. यासाठी गुंतवणूकदार पाच पद्धती वापरू शकतात ज्याद्वारे रिटर्न 1.5 टक्क्यांनी वाढवता येईल.
डायरेक्ट फंड निवडा
गुंतवणूकदार त्यांचे भांडवल डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवून 1-1.5 टक्के जास्त रिटर्न मिळवू शकतात. रेग्युलर म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीपेक्षा डायरेक्ट प्लॅन अधिक चांगला आहे कारण गुंतवणूकदारांना फंड हाऊसेसला ब्रोकरेज द्यावे लागत नाही जे गुंतवणुकीवर अवलंबून 1-1.5 टक्के इतके जास्त असू शकते.
म्युच्युअल फंड लोड म्हणजे फंडातील शेअर्स खरेदी करण्यासाठी भरावे लागणारे शुल्क. फंड मॅनेजर्सचा सल्ला किंवा सर्व्हिस म्हणून याची परतफेड केली जाते. म्हणजेच, जर तुम्ही 10 हजार रुपये गुंतवत असाल तर गुंतवणूकदारांना फंड खरेदी करण्यासाठी 1 टक्के (100 रुपये) शुल्क भरावे लागेल. म्हणजे फक्त 9900 रुपये गुंतवले जातील. याउलट 10 हजार रुपये थेट योजनेत गुंतवले जातील कारण हा भार त्यात भरायचा नाही.
एकरकमी ऐवजी SIP निवडा
तुमचे भांडवल एकरकमी गुंतवण्याऐवजी सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे गुंतवणूक करा. याद्वारे, नियमितपणे थोड्या प्रमाणात गुंतवणूक करून अधिक युनिट्स उभारता येतील. एकरकमी गुंतवणुकीच्या विपरीत, एखाद्याला SIP साठी सर्वोत्तम वेळेबद्दल विचार करण्याची चिंता करण्याची गरज नाही. एकरकमी गुंतवणुकीतील गुंतवणूकदारांना जास्त रिटर्न मिळवायचा असेल तर बाजार कोसळण्याची वाट पहावी लागते मात्र अंदाज बांधणे जवळपास अशक्य आहे.
इंडेक्स फंडात गुंतवणूक करा
डायरेक्ट प्लॅनप्रमाणेच, इंडेक्स फंडात गुंतवणुकीचा खर्च कमी असतो. मात्र, इंडेक्स फंडात गुंतवणूक करण्याचा मुख्य फायदा म्हणजे तो मार्केट इंडेक्सच्या कामगिरीनुसार तयार केला जातो. याद्वारे धोका कमी होण्यास मदत होते.
तुमच्या गुंतवणुकीत विविधता आणा
तुमचे भांडवल फक्त एकाच एसेट क्लासमध्ये गुंतवू नका. त्याऐवजी, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या जोखमीच्या क्षमतेवर आधारित एकाधिक एसेट क्लासमध्ये गुंतवणूक करणे हा योग्य निर्णय आहे. गुंतवणूकदार स्मॉल-कॅप, मिड-कॅप आणि लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. जे अधिक जोखीम घेऊ शकतात त्यांनी स्मॉल-कॅप फंडांमध्ये अधिक भांडवल गुंतवावे. स्मॉल-कॅप्समध्ये गुंतवणुकीवर जास्त रिटर्न देण्याची क्षमता असते.
डेट Vs इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट
डेट फंड रिस्क-फ्री असतात आणि अपेक्षित रिटर्न देतात. याउलट, इक्विटी फंड कंपनीच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात आणि बाजारातील जोखीम बाळगतात. म्युच्युअल फंडांद्वारे डेट आणि इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करता येते. वयानुसार, गुंतवणूकदारांची जोखीम कमी होते, त्यामुळे अशा गुंतवणूकदारांनी कर्जामध्ये जास्त भांडवल गुंतवावे. तुमचे वय 100 वरून वजा करणे आणि ती संख्या इक्विटीमध्ये गुंतवणे हा त्याचा थंब रूल आहे. जर एखाद्या गुंतवणूकदाराची जोखीम जास्त असेल, तर तो निर्दिष्ट मर्यादेपेक्षा 10-15 टक्के अधिक गुंतवणूक करू शकतो.
परफॉरमन्स रिव्यू करत रहा
गुंतवणूकदारांनी वेळोवेळी त्यांच्या गुंतवणुकीची कामगिरी तपासत राहावी आणि गरज पडेल तेव्हा त्यांचे भांडवल योग्य फंडांमध्ये गुंतवावे. गुंतवणूकदारांच्या मते, पोर्टफोलिओचे वर्षातून किमान एक किंवा दोनदा रिव्यू केले पाहिजे. फंडाची कामगिरी अपेक्षेप्रमाणे नसेल तर बाहेर पडण्यापूर्वी इंडस्ट्रीची कामगिरी तपासली पाहिजे.