नवी दिल्ली । होमलोन देताना, बहुतेक बँका पैशांचे संरक्षण करण्यासाठी इन्शुरन्स खरेदी करण्यासाठी दबाव आणतात. ते महाग तर आहेच मात्र त्यावर कर सवलतीचा लाभही मिळत नाही. त्याऐवजी टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणे जास्त फायदेशीर ठरेल. मोतीलाल ओसवाल होम फायनान्स लिमिटेडचे एमडी-सीईओ अरविंद हाली म्हणतात की,” बँकांना त्यांच्या होमलोनच्या रकमेची सर्वाधिक काळजी असते.”
ते म्हणतात की,”लाखो रुपयांचे कर्ज देताना, त्यांची परतफेड सुरक्षित करण्यासाठी बँका होम लोन प्रोटेक्शन प्लॅन (HLPP) देतात. हे इन्शुरन्स कव्हर तुमच्या होमलोनच्या रकमेइतकेच असते. जसे तुम्ही कर्जाचा EMI भरता, त्याच प्रमाणात इन्शुरन्स कव्हर देखील कमी होते.”
HLPP चे गणित समजून घ्या
समजा, तुम्ही 20 वर्षांसाठी 40 लाखांचे होमलोन घेतले आहे आणि हा EMI 5 वर्षांसाठी भरल्यानंतर उर्वरित दायित्व 30 लाख आहे. यावेळी, विमाधारकासह अपघात झाल्यास, कंपनी फक्त उर्वरित होमलोन भरेल. म्हणजेच, तुमच्या 40 लाखांच्या HLPP ची कव्हरेज रक्कम आता 30 लाखांवर येईल.
टर्म इन्शुरन्स : स्वस्त आणि जास्त कव्हरेज
तसे, टर्म इन्शुरन्सचा होमलोनशी थेट संबंध नाही. होमलोन नसतानाही टर्म इन्शुरन्स खरेदी करता येतो. मात्र जर ते असेल तर बँका तुमच्यावर HLPP साठी दबाव आणणार नाहीत. टर्म इन्शुरन्स कमी प्रीमियम भरून जास्त कव्हरेज देते कारण ते थेट होमलोनशी जोडलेले नाही. त्यामुळे, EMI पेमेंटसह, त्याच्या कव्हरेज रकमेवरही परिणाम होत नाही. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 40 लाखांचा टर्म इन्शुरन्स घेतला असेल, तर पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान कोणतीही अप्रिय घटना घडल्यास संपूर्ण इन्शुरन्सची रक्कम दिली जाईल. यातील होमलोन ची उर्वरित रक्कम भरून उर्वरित रक्कम कुटुंब वापरू शकते.
कर वाचवण्यासाठी प्रभावी
HLPP तुमच्या होमलोनमध्ये जोडले जाते जेणेकरून त्यावरील टॅक्स सूट कर्जाशीच जोडलेली राहते. होमलोन वर आयकर कायद्याच्या कलम 80C मध्ये 1.5 लाख आणि आयकर कायद्याच्या 24B मध्ये 2 लाखांची कर सूट उपलब्ध आहे. टर्म इन्शुरन्सच्या प्रीमियमवर स्वतंत्र टॅक्स सूट घेता येते.
कर्जाचे मोरॅटोरिअम करूनही नफा कायम राहील
महामारीमध्ये लाखो लोकांनी कर्जाचे मोरॅटोरिअम केले आहे. HLPP मध्ये, कर्जाचा मोरॅटोरिअम कालावधी 20 वर्षांवरून 25 वर्षांपर्यंत वाढल्यानंतर, तुम्हाला फक्त 20 वर्षांसाठी संरक्षण मिळेल. त्याचप्रमाणे, मुदत कमी केल्यावर, कर्जाची रक्कम कमी होऊ शकते परंतु HLPP मध्ये आधीच निश्चित केलेल्या सम एश्युअर्डमध्ये कोणताही बदल होणार नाही आणि तुम्हाला संपूर्ण रकमेवर प्रीमियम भरावा लागेल.
6 EMI चा एमर्जन्सी फंड तयार करा
बँकिंग तज्ञ अश्विनी राणा म्हणतात की होमलोन पूर्णपणे सुरक्षित करण्यासाठी, केवळ इन्शुरन्स कव्हर देणे आवश्यक नाही, तर आपत्कालीन परिस्थितींसाठी एमर्जन्सी फंड तयार करणे देखील चांगले होईल. तुमच्याकडे 6 EMI च्या बरोबरीची रक्कम असावी. यामुळे पेमेंटवर कोणतेही संकट येणार नाही आणि CIBIL स्कोअर आणखी चांगला राहील.